Tippek a sikeres otthonteremtéshez – Megkérdeztük a CSOK-királynőt, Kubik Erikát
Eldöntöttétek, hogy lakást vásároltok? Megvan hozzá az önerő, esetleg már ki is néztétek álmaitok otthonát? Igen ám, de hitelre is szükség lesz! A hitelkérelem benyújtását megelőzően mindenképpen indokolt a körültekintő tájékozódás, hogy elkerülhetővé váljanak a kellemetlen meglepetések. Ha időt és energiát szeretnétek megspórolni, célszerű lehet megbízni egy kifejezetten erre szakosodott hitelközvetítőt. A szakmai berkekben csak CSOK-királynőként emlegetett Kubik Erikával, a Bankmonitor hitelszakértőjével beszélgettünk a sikeres otthonteremtésről.
Miért érdemes hitelszakértőhöz fordulni egy hitel felvétele előtt, ahelyett, hogy csak bemenne valaki a számlavezető bankjába, és beszélne egy ügyintézővel?
Egy banki tanácsadó tökéletesen be tudja mutatni, hogy az adott banknál milyen kamatok, kondíciók és feltételek mellett kaphatunk kölcsönt, míg egy független hitelközvetítő átfogó képet adhat a teljes hitelpalettáról és az ajánlatokról.
Vagyis, ha hozzád fordulunk, időt spórolhatunk.
Időt és pénzt is. A hozzám forduló ügyfeleknek díjmentesen segítek eligazodni a lakossági és vállalati hitelek és támogatások útvesztőiben, beszerezni a szükséges dokumentumokat, tartom a kapcsolatot a bankokkal. Összehasonlítom a bankok ajánlatait, elkészítem a teljes dokumentációt, és amikor már minden összegyűlt, beviszem a bankfiókba. Sokszor kedvezőbb hitelkonstrukciót tudok kialkudni így, mint ha az utcáról sétálna be az ügyfél a bankfiókba. Egyébként azt szoktam mondani, hogy nagyon merész az, aki saját maga vág bele egy lakáshitel-igénylésbe.
A Babaváró kölcsön ingatlan- és autóvásárláson kívül felhasználható építőanyag-vásárlásra is?
Mivel a Babaváró hitel szabad felhasználású, bármilyen célra fordítható. (Az ingatlan értékének maximum 80%-a lehet hitel, a többi az önerő). Az ügyfél köteles elektronikus építési naplót, ún. e-naplót vezetni, melyben fel kell tüntetnie az építőipari kivitelezési tevékenységeket és építőanyagokat.
Sokan fordulnak hozzám CSOK Plusz ügyben is. Ezt a támogatott hitelt olyan házaspárok igényelhetik, ahol a feleség nem töltötte be a 41. évét és akik gyermeket vállalnak. Akkor juthatnak hozzá a 10 millió forint támogatáshoz, amikor a családban a második gyermek a szerződéskötés után megszületik, illetve minden, további gyermek születése után. Ez az összeg a hitelből kerül elengedésre. Természetesen a meglévő és vállalt gyermekek is számítanak a támogatás során. Egyre gyakoribb, hogy az egyes támogatásokat kombinálják a családok, például Babaváró hitelt vesznek fel, amit azután önerőként tudnak felhasználni a vásárláshoz a CSOK Plusz vagy piaci lakáshitel mellett. Ilyenkor rendkívül átgondolt pénzügyi tervezésre van szükség.
Milyen egyéb konstrukciók jöhetnek szóba például egy tavaszi otthonfelújítás, korszerűsítés esetén?
Ha kis összegű, azaz legfeljebb 10 millió forintig terjedő összegről van szó, akkor szoktam javasolni az ügyfélnek, hogy gondolkodjon el a személyi kölcsönön. A személyi hitelek mellett szól, hogy mivel szabadon felhasználhatóak, a lakás vagy ház külső-belső munkálatain kívül a hitelösszegből bútorokat, háztartási gépeket, egyéb berendezési tárgyakat, kerti eszközöket is vásárolhatunk. Az ingatlanra jelzálog nem kerül.
Ha kizárólag a munkálatokat vagy anyagköltséget szeretnénk hitelből finanszírozni és a hitelösszeg nagyobb mértékű (10 millió forint feletti), akkor egy felújítási, korszerűsítési vagy bővítési jelzáloghitel lehet a kedvezőbb. Ami a jelzáloghitelek felé dönti a mérleg nyelvét a személyi kölcsönhöz képest, az, hogy hosszabb futamidőt is választhatunk, amellyel csökkenthető a havi fizetnivaló. A részletek törlesztésére személyre szabott kamatperiódus választható. Jelzáloghitelek természetesen csak akkor jöhetnek szóba, ha rendelkezünk olyan ingatlannal, ami per-, igény- és tehermentes.
A lakásvásárlás során rengeteg extra kiadás merül fel: meg kell vásárolni a bútorokat, fizetni kell a költöztetőket és régi építésű ingatlan esetén még a (DIY) lakás felújítására is költeni kell. Lehetséges mégis valahogy spórolni?
Fontos tudni, hogy illetékmentesség jár 2024-ben is, ha Falusi CSOK vagy CSOK Plusz igénylésével vásárol valaki ingatlant – ez is lehet egy spórolási faktor. Ami az építkezést és az építőanyagokat illeti: érdemes szakértő véleményét kikérni a felhasználni kívánt építőanyagokról és az energiahatékony megoldásokról. Párom ács vállalkozást vezet, és tőle tudom, milyen óriási különbségek vannak árakban és minőségben – ugyanazt az építőanyagot (pl. cserepek, burkolási segédanyagok, hidegburkolatok) duplaannyiért és feleannyiért is meg lehet vásárolni.
Huszonöt éve dolgozol pénzügyi területen, a bankok minden területét ismered és kiváló kapcsolatrendszerrel rendelkezel. A bizalomnak a te szakmádban különösen nagy jelentősége van, nemde?
Engem elsősorban soha nem az értékesítés vezérelt, hanem az, hogy a hozzám fordulók számára megtaláljam a legmegfelelőbb szolgáltatást, konstrukciót. Ezt megérzik az ügyfelek, ahogy talán azt is, hogy nem riadok meg a húzósabb, bonyolultabb ügyletektől sem. Erről most eszembe jut egy pár, akik a válásukat követően fordultak hozzám. Közös ingatlanjukon közös hitel volt, s mivel a hölgy maradt a házban a gyerekekkel, egyrészt a férjet ki kellett vásárolnia, másrészt a hitelüket is ki kellett fizetni, közösen. Nem volt egyszerű menet, de szerencsére sikerrel zárult az ügylet. Később aztán a férfi egyedül fordult hozzám lakáscélú hitel miatt, tavaly pedig a hölgy keresett meg ismét, mert az egyik lányának szeretett volna lakást vásárolni. Huszonöt éve minden nap új kihívás a számomra, és örömmel tölt el, hogy segíthetek.